O governo lançou um novo programa de financiamento público destinado a quem tem condições de pagar uma hipoteca, mas tem dificuldades em juntar dinheiro para a entrada. Chamado " Tu Casa" (Sua Casa) , o programa faz parte do decreto habitacional aprovado pelo Conselho de Ministros, com o objetivo de facilitar a aquisição da primeira casa própria.
A proposta não é um subsídio, mas sim um empréstimo para complementar uma hipoteca privada. O mecanismo permitiria até 50.000 euros a juros de 0% e sem taxas , uma fórmula que o governo pretende implementar através do Instituto Oficial de Crédito (ICO). No entanto, a medida ainda precisa ser aprovada pelo Congresso.
O que é o Tu Casa e como ele se encaixa no financiamento imobiliário?
A proposta descreve o Tu Casa como uma ferramenta para pessoas que compram sua primeira residência principal com financiamento imobiliário , sempre como um complemento ao financiamento oferecido por um banco. Não substitui o financiamento imobiliário, mas sim cobre a parte mais difícil de reunir no início: o valor da entrada.
O valor do empréstimo será calculado como 20% do valor do imóvel , com um limite máximo de € 50.000. Se o imóvel custar menos de € 300.000, essa porcentagem será aplicada; se ultrapassar esse valor, o limite máximo permanecerá em € 50.000 . Por exemplo, em uma casa avaliada em € 200.000, o empréstimo poderia chegar a € 40.000.
O reembolso está planejado para um período de até dez anos . Além disso, o texto inclui um período de carência vinculado ao prazo da hipoteca, com um limite de 30 anos , para que o beneficiário não precise começar a reembolsar esse auxílio imediatamente.
O dinheiro viria do orçamento do Ministério da Habitação e da Agenda Urbana . O ICO administraria os fundos com contabilidade separada e poderia reinvestir os reembolsos e rendimentos em novas operações enquanto a linha de crédito permanecer ativa. Ao término da linha, quaisquer fundos remanescentes retornariam ao Tesouro.
Qual a quantidade que pode ser encomendada e quais são as condições conhecidas?
Os cálculos são simples: o menor valor entre 20% do preço do imóvel e € 50.000 é financiado. Para um apartamento de € 300.000, o limite seria de € 50.000; para um avaliado em € 250.000, o auxílio máximo também seria de € 50.000. No entanto, se o imóvel for avaliado em € 200.000, o empréstimo não poderá exceder € 40.000.
O empréstimo teria taxa de juros de 0% e sem taxas. A regulamentação estipula um prazo de pagamento de até dez anos e um período de carência que se estenderia por toda a duração do financiamento, não excedendo 30 anos. Os detalhes específicos sobre como isso será aplicado em cada caso ainda estão sendo finalizados.
Uma das incógnitas mais surpreendentes é que a proposta não estabelece um limite de idade ou de renda . Tampouco define um preço máximo para o imóvel adquirido. O texto deixa esses detalhes para um futuro acordo do Conselho de Ministros, que definirá os beneficiários, os limites, o valor inicial e o procedimento de inscrição.
Fontes do setor esperavam que a medida se destinasse apenas a jovens, mas a proposta inicial não a limita a esse grupo. Pessoas de diferentes idades poderiam se candidatar, desde que atendessem aos requisitos para aprovação posterior. A gestão pública ficaria a cargo do ICO (Instituto Oficial de Crédito), sob um quadro administrativo específico.
Preço máximo de revenda e letras miúdas
O decreto inclui uma condição fundamental: as casas adquiridas com financiamento da Tu Casa ficarão permanentemente sujeitas a um preço máximo de transferência . Em vendas subsequentes, não poderão ser vendidas por um valor superior ao preço de compra corrigido pela inflação (IPC).
Essa limitação poderia incluir o valor de determinadas obras de renovação ou melhoria, desde que sejam realizadas em conformidade com a legislação. A restrição teria que constar da escritura pública e ser registrada no Registro de Imóveis , com o objetivo de impedir que subsídios públicos alimentem o aumento dos preços.
A medida não estará disponível imediatamente. O próprio decreto menciona um acordo posterior para finalizar os detalhes, o que é típico de legislações elaboradas rapidamente em resposta à pressão pública sobre despejos e a crise habitacional. O governo ainda não especificou o financiamento inicial da linha.
Validação no Congresso e outras medidas do decreto
Por se tratar de um decreto-lei real, o texto requer a aprovação do Congresso dos Deputados para continuar em vigor. O Executivo solicitou uma sessão plenária extraordinária para esta sexta-feira e está confiante na aprovação dos dois decretos sobre habitação, embora a votação não deva ser fácil.
Juntamente com o programa Tu Casa, o pacote inclui a extensão da proteção contra despejos para pessoas vulneráveis até 2030 , a regulamentação de aluguéis de temporada e de quartos, a concessão de isenções fiscais para proprietários e inquilinos e a restrição de compras especulativas. Estipula ainda que o custo da habitação social não pode exceder 30% da renda mediana do município.
Em termos de tributação, os inquilinos com rendimento tributável inferior a € 33.007,20 podem deduzir até 10% da renda , com limites máximos que permitem uma poupança de cerca de € 1.163 por ano em determinadas faixas de rendimento. Os senhorios que reduzam a renda em mais de 5% podem beneficiar de reduções entre 70% e 100% no seu imposto sobre o rendimento.
Os aumentos de aluguel serão excepcionalmente limitados até o final de 2027: se o aluguel já ultrapassar o índice de referência, não poderá ser aumentado; caso contrário, o aumento máximo será de 2% . Os apartamentos turísticos estarão sujeitos a uma alíquota de IVA de 10%, e os grandes proprietários enfrentarão restrições temporárias na aquisição de imóveis por menos de 70% do seu valor de avaliação.
A proposta de empréstimos de até 50.000 euros a juros de 0% tornou-se um dos aspectos mais debatidos do decreto. A sua implementação dependerá da aprovação parlamentar e de regulamentos subsequentes, que determinarão quem poderá solicitar o empréstimo, quais os limites e o procedimento. Até lá, o programa Tu Casa permanece uma medida anunciada, com condições gerais conhecidas, mas muitos detalhes ainda por definir.
