Os clientes do Banco Santander podem receber um desconto de até 100 pontos base na taxa de juros nominal anual, dependendo dos produtos e serviços financeiros que adquirirem a cada ano. Entre os descontos potenciais está uma redução caso o imóvel financiado possua certificação de eficiência energética. O Santander está lançando um novo módulo de desconto flexível para sua gama de hipotecas (fixa, variável e para não residentes) que permite aos clientes se beneficiarem de reduções na taxa de juros ao longo da duração da hipoteca, com base nos produtos e serviços que escolherem adquirir.
Com esta oferta atualizada, os clientes podem decidir anualmente quais produtos contratar com o banco e modificá-los conforme necessário, com base em seu ciclo de vida e planejamento financeiro. Dessa forma, os clientes podem acessar esta linha de crédito imobiliário sem a necessidade de outros produtos associados, mas se beneficiarão de descontos de até 100 pontos-base sobre a taxa de juros nominal aplicável (a oferta atual, com os descontos aplicados, começa com uma taxa variável Euribor + 0,99% e uma taxa fixa de 1,90% TAEG), desde que atendam às condições de desconto máximo, conforme demonstrado na tabela anexa.
Desde o início do ano, o banco tem coberto todos os custos associados ao registro da hipoteca: taxas de registro de imóveis e cartório , extrato do registro de propriedade, avaliação (quando solicitada pelo banco), taxas administrativas e imposto de selo (IAJD). Isso ocorre em um momento em que as instituições financeiras optaram por repassar as taxas e outros custos associados à gestão e manutenção de suas hipotecas aos próprios mutuários.
Oferta para casas sustentáveis
Além disso, se o imóvel hipotecado tiver classificação energética A ou A+ ou for considerado um imóvel sustentável, de acordo com os certificados emitidos por empresas reconhecidas do setor, receberá um desconto de 10 pontos base na taxa básica de juros do financiamento imobiliário. O banco reforça, assim, seu compromisso com o incentivo à eficiência energética e adapta seus produtos financeiros ao compromisso assumido como banco responsável, que considera os aspectos sociais e ambientais em suas decisões financeiras.
Esta é uma novidade para quem procura este tipo de produto, visto que os índices de eficiência energética estão a tornar-se cada vez mais importantes na altura de contratar um empréstimo hipotecário. Isto oferece algumas vantagens em relação aos modelos de financiamento mais conservadores ou convencionais. Os clientes podem obter benefícios como prestações mensais mais acessíveis, com poupanças de alguns décimos de ponto percentual em comparação com a taxa inicial. Isto permite-lhes poupar alguns euros em cada empréstimo hipotecário.
Hipotecas crescem 0,7%
O número de hipotecas registradas sobre imóveis residenciais é de 29.032, uma queda de 0,1% em relação a abril de 2018. O valor médio das hipotecas é de € 124.655 , um aumento de 0,7%, segundo os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE). Os dados também mostram que o valor médio das hipotecas registradas nos registros de imóveis em abril (a partir de escrituras públicas previamente lavradas) é de € 142.440, 1,8% superior ao do mesmo mês de 2018. Além disso, o valor total das hipotecas registradas sobre imóveis urbanos atingiu € 5.325,6 milhões, 2,6% a menos que em abril de 2018. Para imóveis residenciais, o capital emprestado totaliza € 3.619,0 milhões, representando um aumento de 0,6% em relação ao ano anterior.
Entretanto, dados fornecidos pelo Instituto Nacional de Estatística indicam que, para todos os empréstimos hipotecários contratados em abril, a taxa de juros inicial média foi de 2,51% (5,1% menor que em abril de 2018) e o prazo médio foi de 23 anos . 58,7% dos empréstimos hipotecários tinham taxa variável e 41,3% tinham taxa fixa. A taxa de juros inicial média foi de 2,23% para empréstimos hipotecários com taxa variável (6,4% menor que em abril de 2018) e de 3,07% para empréstimos hipotecários com taxa fixa (4,8% menor).
Hipotecas com mudanças no registro?
Para hipotecas com garantia imobiliária, a taxa de juros média é de 2,59% (2,9% menor que em abril de 2018), com um prazo médio de 24 anos. 56,8% das hipotecas imobiliárias têm taxa variável e 43,2% têm taxa fixa. As hipotecas com taxa fixa registraram um aumento de 6,7% em relação ao ano anterior. A taxa de juros inicial média é de 2,30% para hipotecas com taxa variável (uma queda de 5,1%) e de 3,09% para hipotecas com taxa fixa (uma queda de 1,8%).
O número total de hipotecas com alterações nos termos registadas nos registos imobiliários é de 4.814, uma diminuição de 20,9% em comparação com abril de 2018. Analisando o tipo de alteração, ocorreram 3.932 novações (ou modificações com a mesma instituição financeira) em abril, representando uma diminuição homóloga de 19,3%. Entretanto, o número de transações envolvendo uma mudança de credor (sub-rogações do credor) caiu 27,8%, e o número de hipotecas em que o proprietário do imóvel hipotecado mudou (sub-rogações do devedor) diminuiu 25,3%.
Tendência no mercado nacional
Em relação aos resultados por comunidade autônoma, os dados fornecidos pelo Instituto Nacional de Estatística mostram que as comunidades com o maior número de hipotecas registradas em abril são a Andaluzia (6.065), a Comunidade de Madri (5.380) e a Catalunha (4.636) . As comunidades onde o maior volume de capital emprestado para registros de hipotecas são a Comunidade de Madri (963,0 milhões de euros), a Andaluzia (676,2 milhões de euros) e a Catalunha (657,0 milhões de euros).
Por outro lado, as regiões com as maiores taxas de crescimento anual do capital de crédito são Navarra (59,4%), Andaluzia (26,8%) e Aragão (26,0%). Além disso, destaca-se que as regiões com as maiores taxas de crescimento anual no número de hipotecas residenciais são Navarra (47,4%), Andaluzia (16,7%) e La Rioja (15,1%). Já as regiões com as taxas de crescimento anual mais negativas são Múrcia (-25,8%), Ilhas Baleares (-22,4%) e Comunidade de Madrid (-10,3%).
Taxa média de juros
Para hipotecas com garantia imobiliária, a taxa de juros média é de 2,59% (2,9% menor que em abril de 2018), com prazo médio de 24 anos. 56,8% das hipotecas imobiliárias têm taxa variável e 43,2% têm taxa fixa. As hipotecas com taxa fixa registraram um aumento de 6,7% em relação ao ano anterior . A taxa de juros inicial média é de 2,30% para hipotecas com taxa variável (uma queda de 5,1%) e de 3,09% para hipotecas com taxa fixa (uma queda de 1,8%), segundo dados do Instituto Nacional de Estatística para este período.
No entanto, observa-se uma queda contínua na Euribor , o principal índice de referência para hipotecas na Europa , o que está causando um ligeiro aumento nas prestações mensais. Isso ocorre depois de a Euribor ter atingido mínimas históricas há um ano, levando a taxas de juros sem precedentes para esse produto bancário. Muitos bancos chegaram a oferecer spreads abaixo de 1%, na maioria dos casos com isenção de taxas e outros custos de gestão ou manutenção.
Mais economia em hipotecas subsidiadas
Uma forma de economizar ao contratar esse produto bancário é optar por planos com desconto. Isso significa que quanto mais produtos você tiver com o banco, melhor será a taxa de juros que poderá obter. Isso se aplica a produtos como fundos de investimento, seguros, planos de poupança ou depósitos a prazo fixo, que podem resultar em reduções na taxa de juros que variam de 0,10% a 1,50% no melhor cenário . Há também ofertas para novos clientes que permitem a contratação de financiamentos imobiliários com taxas de juros mais competitivas.
Por outro lado, é importante notar que o atual mercado hipotecário tende a desenvolver taxas fixas em detrimento das taxas variáveis. Dado o previsível aumento das taxas na zona euro. Para que desta forma não haja surpresas durante a vigência do contrato. Porque todos os meses você sempre pagará o mesmo, não importa o que aconteça no mercado financeiro. Dando maior estabilidade às pessoas que optam por esse tipo de financiamento na hora de comprar sua casa.
Uma forma de economizar ao contratar esse produto bancário é optar por planos com desconto. Isso significa que quanto mais produtos você tiver com o banco, melhor será a taxa de juros que poderá obter no empréstimo. Isso se aplica a produtos como fundos de investimento, seguros, planos de poupança ou depósitos a prazo fixo. Esses produtos podem resultar em uma redução nas taxas de juros, que podem variar de 0,10% a 1,50% no melhor cenário . Também existem ofertas para novos clientes que permitem a contratação de financiamentos imobiliários com taxas de juros mais competitivas, muitas vezes com isenção de tarifas.