Uma das formas mais inovadoras de comercializar empréstimos é por meio de linhas de financiamento verde. Trata-se da mais recente geração de linhas de crédito lançadas pelos bancos. Elas possuem finalidades bem definidas e são regidas por códigos de comercialização que pouco têm a ver com os empréstimos convencionais. É certamente uma forma de se adaptar às necessidades em constante evolução dos usuários , que vão desde necessidades financeiras até exigências domésticas. De qualquer forma, esse tipo de linha de crédito tornou-se recentemente disponível nos bancos para atender a algumas de suas necessidades imediatas.
Em todo caso, a oferta promove uma mudança nos padrões de consumo dos usuários. Ela também inclui financiamentos imobiliários destinados a melhorar e aumentar a eficiência energética das residências. Essa opção de financiamento é bem diferente dos empréstimos convencionais. Trata-se de comprar um carro ecológico, reformar a casa de acordo com critérios de sustentabilidade ambiental ou até mesmo instalar um aquecedor solar de água. O objetivo é muito claro: economizar energia por meio de práticas de consumo mais eficientes.
Esses produtos financeiros se caracterizam pela isenção de taxas e outros custos de administração ou manutenção. Uma de suas novidades mais marcantes é a inclusão de um período de carência, que torna o pagamento muito mais gerenciável e adequado aos seus interesses pessoais. Isso ocorre, em parte, porque você pagará parcelas mensais menores no início, justamente o período em que o impacto financeiro será mais perceptível.
Créditos ecológicos para contrair
É claro que seus objetivos são muito mais limitados do que os de outros tipos de empréstimos. No entanto, uma das opções mais inovadoras que você pode encontrar no mercado bancário atual são os chamados microcréditos ecológicos . Trata-se de pequenas linhas de crédito comercializadas em condições muito mais favoráveis do que outros tipos de empréstimos. Em outras palavras, oferecem uma taxa de juros mais competitiva e geralmente são isentas de taxas e outros custos administrativos.
Uma dessas opções é oferecida pelo Microbank, que lançou o Ecomicrocrédito como parte de sua estratégia. O que exatamente é essa linha de crédito especial? Trata-se de um empréstimo personalizado e ecológico, criado para financiar a compra de produtos sustentáveis. Isso inclui eletrodomésticos com classificação energética A ou superior, bem como veículos ecológicos (carros, motocicletas, bicicletas elétricas e veículos comerciais). Oferece empréstimos de até € 25.000 , com prazo máximo de pagamento de seis anos, sem necessidade de garantia.
Linhas de crédito verdes
Esta é a opção de empréstimo oferecida pelo banco basco Kutxabank, comercializada sob o nome de Green Loan. Pode ser utilizada para a compra de um veículo ecológico, eletrodomésticos com baixo consumo de energia ou para a renovação de uma casa de acordo com essa estratégia. Oferece uma linha de crédito de até € 75.000 , com prazo de pagamento de dez anos. O empréstimo é estruturado com prestações mensais fixas.
Uma das vantagens deste empréstimo é a sua finalidade muito específica, que pode beneficiá-lo no seu dia a dia. Oferece um adiantamento entre 3.000 € e 60.000 €, com um prazo máximo de 10 anos. No entanto, inclui uma taxa de abertura de crédito de 1% , um fator que o torna menos vantajoso em comparação com outras opções de financiamento. Esta taxa pode, sem dúvida, afetar as suas hipóteses de sucesso na assinatura do contrato. Por outro lado, oferece taxas de juro ligeiramente inferiores às de outros empréstimos pessoais ou ao consumidor.
Aplicado a hipotecas
Embora até alguns anos atrás essas linhas de crédito especiais se limitassem a empréstimos pessoais, essa situação mudou consideravelmente. Elas se estenderam até mesmo a hipotecas, ainda que com uma série de propostas muito específicas e, ouso dizer, bastante originais. Seu principal objetivo é promover um consumo mais responsável com o meio ambiente . Além disso, permitem que novas famílias economizem uma quantia significativa ao adotarem novos hábitos de consumo.
Essa é a ideia por trás da chamada Eco-hipoteca , que o Triodos vem desenvolvendo há vários anos. Por um lado, ela visa reduzir as emissões de dióxido de carbono (CO2), um dos fatores de maior impacto ambiental e responsável pelas mudanças climáticas que ocorrem no planeta. Por outro lado, a contratação dessa hipoteca permite obter melhores condições do que muitas das hipotecas mais ou menos convencionais disponíveis no mercado bancário nacional. Entre outros motivos, isso se deve ao fato de oferecerem uma taxa de juros a partir de Euribor + 1,00%, com uma margem variável de 1,86%.
Além disso, essa hipoteca especial foi concebida para que você possa amortizar o principal e os juros em um prazo máximo de 30 anos . Ademais, sua disponibilidade permite financiar até 80% do valor avaliado do imóvel. Em todo caso, lembre-se de que as alterações nos termos e condições gerais dependerão principalmente do certificado de desempenho energético que seu imóvel possuir no momento da compra. Como é de se esperar, isso não se aplicará a todos os imóveis.
Benefícios dos créditos ecológicos
Essa fonte inovadora de financiamento nem sempre exige que você atenda a necessidades específicas. Seu uso se limita a necessidades muito específicas da sua vida. Uma de suas principais vantagens reside no fato de que você estará guiando suas ações de acordo com seus próprios princípios éticos e, talvez, até mesmo sociais. Essa é a principal diferença em relação a outras linhas de crédito oferecidas por bancos. Você também estará contribuindo para a redução do dióxido de carbono (CO2), um dos fatores mais significativos e com maior impacto ambiental. É por isso que você pode se sentir inclinado a considerar esses produtos financeiros atípicos, que eram, no mínimo, incomuns nos anos em que sua disponibilidade era bastante rara.
Mas, é claro, esse não é o único benefício que você pode obter daqui para frente. De fato, se há algo que caracteriza particularmente os chamados empréstimos imobiliários verdes ou ecológicos, é que os novos proprietários estão em uma posição privilegiada para otimizar a eficiência energética de suas casas. Esse continua sendo um objetivo fundamental para muitos mutuários atualmente. Não se trata de uma tendência passageira; a decisão deles se baseia na busca por uma melhor qualidade de vida nesse tipo de imóvel, ao mesmo tempo em que contribuem para um meio ambiente mais saudável. Motivos mais do que suficientes para escolher essa opção singular.
Desvantagens deste financiamento
Ao contrário, os créditos ecológicos apresentam uma série de desvantagens que você deve levar em consideração para avaliar se é conveniente para você optar por essa operação econômica. A ponto de você ficar tentado a não contratá-los de agora em diante. Como nos seguintes cenários que iremos expor abaixo.
- No momento a oferta não é majoritária, senão, pelo contrário, limitam-se a demandas muito específicas. E, claro, eles não são desenvolvidos por todas as entidades bancárias. Apenas algumas contas incluem esses produtos financeiros em suas ofertas.
- As melhorias nas condições de contratação eles não são particularmente chamativos. Do contrário, seu apelo está em outra série de características mais especiais.
- Se o que você quer é aproveitar essas ofertas para sustentar sua casa de abordagens ecológicas Sim, pode ser uma solução muito satisfatória para uma demanda tão específica como esta.
- No que diz respeito às comissões e outras despesas de gestão ou manutenção, pode-se constatar que uma outra melhoria no que diz respeito às linhas de crédito mais convencionais. Normalmente não é em vão ser isento desses desembolsos.
- Se o que pretende é um crédito pessoal com estas características, é melhor esquecer esta oferta, uma vez que estes formatos ainda não foram formalizados. Mas eles são destinado a outras necessidades de usuários do banco.
- E por último, você não pode esquecer que este é um produto financeiro em ascensão. Onde cada vez novos modelos dessas características irão aparecer. Além de outras considerações técnicas.