Se você já ouviu falar de hipoteca aberta, mas não sabe bem o que é, como funciona ou se realmente vale a pena solicitar uma, aqui você encontrará as informações mais completas e detalhadas sobre esse tipo de produto financeiro. Embora não seja uma opção tão difundida quanto as hipotecas tradicionais, apresenta certas vantagens e riscos que deve ser completamente compreendido antes de tomar uma decisão.
A hipoteca aberta permite que os clientes acessem dinero já amortizado em uma hipoteca sem a necessidade de solicitar um novo empréstimo. É uma opção de financiamento oferecida por algumas entidades bancárias e que permite maior flexibilidade ao gerenciar pagamentos e despesas ao longo do tempo. Portanto, é aconselhável saber como obter hipoteca de 100% se você está pensando nesse tipo de financiamento.
O que é uma hipoteca aberta?
Uma hipoteca aberta é um tipo de crédito hipotecário que permite ao titular solicitar saques adicionais de dinheiro à medida que a dívida é paga. Em outras palavras, você tem a opção de acessar o capital do empréstimo que já pagou sem precisar solicitar uma nova hipoteca ou empréstimo pessoal.
O banco, dependendo do perfil financeiro do cliente, pode avaliar se deve conceder essas disposições monetárias ou rejeitá-las. No entanto, cada um desses acordos opera como um empréstimo separado, com seu próprio prazo e taxa de juros, o que pode criar um ônus financeiro adicional. Além disso, é fundamental compreender a tendências de hipotecas para ficar por dentro das opções disponíveis.
Como funciona uma hipoteca aberta?
O mecanismo de uma hipoteca aberta é simples. O titular da hipoteca pode solicitar uma nova alienação ao banco. capital pois você pagou parte da hipoteca inicial. Ou seja, se você pagou um valor específico do empréstimo, você tem a opção de usar esse dinheiro novamente.
Para entender melhor, vejamos um exemplo:
Vamos supor que contraímos uma hipoteca aberta de 150.000 euros aos 30 anos. Depois de 10 anos, nós pagamos 48.000 euros, então nosso saldo devedor é 102.000 euros. Se precisarmos de financiamento, podemos solicitar uma provisão de até 48.000 euros, que seria avaliado pelo banco.
Se concedido, teríamos duas parcelas a pagar: a hipoteca original e o novo empréstimo associado à alienação.
Diferenças entre um empréstimo hipotecário e um crédito hipotecário
Para melhor compreender a hipoteca aberta, é importante diferenciar entre empréstimo hipotecário tradicional e o crédito hipotecário:
- Empréstimo hipotecário: Uma quantia de é concedida dinheiro determinado para a compra de uma casa e não pode ser modificado sem uma novação.
- Crédito hipotecário: Ela permite maior flexibilidade, pois uma parte do dinheiro amortizado pode ser reutilizada para necessidades futuras.
Tipos de hipotecas abertas de acordo com os juros
Existem diferentes tipos de hipoteca aberta dependendo do tipo de interesse que se aplica:
- Juros fixos: Ela permanece estável durante toda a vida do empréstimo, sem surpresas nas parcelas.
- Juros variáveis: Baseia-se num índice de referência (como a Euribor) mais um diferencial, que provoca variações na taxa.
- Interesse misto: Ela combina um período inicial com juros fixos e depois variáveis.
- Hipoteca aberta garantida: Inclui seguro para cobrir inadimplência em situações de dificuldade financeira.
Vantagens e desvantagens de uma hipoteca aberta
Antes de optar por uma hipoteca aberta, é essencial conhecer as suas pros y contraste.
Vantagens:
- Ele permite que você recupere o dinheiro que já pagou sem precisar fazer uma nova hipoteca.
- Geralmente tem um interesse maior baixo do que um empréstimo pessoal.
- Oferta flexibilidade no financiamento ao longo do tempo.
Desvantagens:
- Se as disposições forem abusadas, isso pode levar a uma superendividamento.
- As disposições criam novos empréstimos com termos e juros adicionais.
- Esses tipos de hipotecas são mais difíceis de serem substitutos ou transferidos para outro banco.
Quando é uma boa ideia fazer uma hipoteca aberta?
Hipotecas abertas não são para todos. Eles são uma opção atraente se você prevê a necessidade de financiamento adicional no futuro, como quando quiser reformar sua casa anos depois de comprá-la. Eles também podem ser uma solução útil para aqueles que desejam liquidez sem recorrer a empréstimos pessoais com juros altos. Se você estiver considerando suas opções de hipoteca, certifique-se de entender como medidas bancárias afetam para sua situação.
No entanto, devemos estar muito cientes dos riscos. Se não for bem gerido, pode acabar por se tornar num fardo financeiro maior do que o esperado e, em caso de não pagamento, o banco poderá iniciar uma encerramento sobre habitação.
Ficou claro para você agora o que são hipotecas abertas para que você possa decidir se elas são adequadas para você? Nós lemos você nos comentários.
